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포트폴리오를 구성한 뒤 '언제, 어떻게 리밸런싱해야 하는가'라는 질문 앞에서 멈춘 적이 있을 것이다. 월별? 분기별? 아니면 비율이 일정 수준 벗어날 때? 실제 적용 사례를 살펴보면, 리밸런싱 주기와 임계값에 따라 연간 수익률이 0.3~1.2%p까지 차이가 난다. 이 글을 끝까지 읽으면 백테스트 데이터에 기반한 최적 리밸런싱 주기를 파악하고, 거래비용을 감안한 현실적인 임계값을 직접 설정할 수 있다.리밸런싱과 백테스트, 핵심 개념부터 짚어보자리밸런싱이 수익률에 미치는 구조적 원리리밸런싱은 단순히 비중을 원래대로 되돌리는 행위가 아니다. 본질적으로 고평가 자산을 매도하고 저평가 자산을 매수하는 역추세 전략에 해당한다. 주식 60%, 채권 40% 포트폴리오에서 주식이 급등해 70%가 됐다면, 10%p를 매도..

장마철이면 빨래가 쌓여 세탁기와 건조기를 연달아 돌리고, 식사 후에는 식기세척기까지 가동하는 가정이 많습니다. 그러다 다음 달 고지서를 열어보면 예상보다 높은 숫자에 당황하곤 합니다. 정작 가전을 한 번 돌릴 때 수도·전기·세제 비용이 합쳐서 얼마인지 정확히 아는 사람은 거의 없습니다. 이 글은 세 가지 가전의 실질 1회 사용 단가를 낱낱이 계산하고 비교합니다. 끝까지 읽으면 내 집 가전의 실제 비용을 직접 산출하고, 월 절감액까지 예측할 수 있게 됩니다.실질 1회 사용 단가란 무엇이고, 왜 중요한가제조사 에너지 등급이 말해주지 않는 것가전 매장에서 세탁기를 고를 때 대부분 '에너지 소비효율 1등급'이라는 라벨에 안심합니다. 그런데 이 등급은 표준 시험 조건에서 측정한 전력 소비량만 반영할 뿐입니다. 실..

같은 지수를 추종하는데 왜 수익률이 다를까?코스피200을 추종하는 ETF가 10개 넘게 상장되어 있다. 총보수가 가장 낮은 상품을 골랐는데, 막상 1년 뒤 확인해보니 다른 ETF보다 수익률이 낮은 경험. 많은 투자자가 이 상황에서 고개를 갸웃한다.이 글을 읽고 나면 ETF 총보수 외에 어떤 비용이 숨어 있는지 정확히 파악하고, 동일 지수 추종 상품 간 실질 수익률 차이가 발생하는 구조를 이해할 수 있다. 더 나아가 ETF를 고를 때 진짜 비용 기준으로 비교하는 방법까지 손에 쥐게 된다.ETF 숨은 비용 5가지, 총보수 외에 무엇이 수익을 깎아내리나표면에 드러나지 않는 비용 구조총보수(TER)는 운용보수, 판매보수, 수탁보수, 사무관리보수를 합산한 수치다. 그런데 이게 전부가 아니다. 위키피디아 ETF 항..

실투자금 5천만 원으로 시작한 두 사람의 엇갈린 결과아파트를 사려고 은행 문턱을 넘었는데, 대출 상품이 너무 많아 막막했던 적 있으신가요? 주담대, 전세대출, 신용대출, 디딤돌… 조합만 해도 수십 가지입니다. 실제로 같은 3억짜리 아파트를 매수한 두 사람이 대출 조합 하나 차이로 총비용이 수천만 원 벌어진 사례가 심심찮게 나옵니다.이 글을 끝까지 읽으면, 내 실투자금 대비 레버리지 효과를 직접 계산하고 대출 조합별 총비용을 한눈에 비교할 수 있게 됩니다. 어떤 조합이 내 상황에 유리한지, 숫자로 판단하는 힘을 가져가시기 바랍니다.부동산 레버리지, 도대체 어떻게 계산하는 건가요?레버리지 배수와 자기자본수익률의 관계레버리지 배수는 단순합니다. 총 매수가를 실투자금으로 나누면 됩니다. 3억짜리 아파트를 실투자..